La Blockchain può aiutare i risparmiatori recuperando pensioni non riscosse

Secondo Abbas Ali, capo dell’unità di identità digitale della società di New York, i fornitori di pensioni rilasceranno le proprie soluzioni che sfruttano la tecnologia R3 per tutto il 2020.

Più di 33 milioni di persone nel Regno Unito hanno una pensione. Ma in uno studio condotto dalla società di consulenza Profile Pensions quest’anno, il 24 percento degli intervistati ha dichiarato di aver probabilmente perso le tracce di una delle loro pensioni.

Stimando che ci sono oltre 1,6 milioni di fondi pensione persi a livello nazionale, ciascuno con un valore medio di £ 23.000, lo studio ha concluso che nel Regno Unito potrebbero esserci fino a 37 miliardi di sterline (circa 47,8 miliardi di dollari) di pensioni non riscosse.

Questo non è solo un problema britannico. L’ufficio delle imposte australiano ha stimato che $ 17,5 miliardi di AUD ($ 11,3 miliardi) risiedessero in fondi pensione non riscossi nel 2017-2018. Nel 2013, la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) ha dichiarato che negli Stati Uniti c’erano oltre 58 miliardi di dollari in pensioni non riscosse

Secondo R3, il problema si riduce all’identità.

“Uno degli esercizi più grandi e costosi nei fondi pensione è identificare l’utente … e verificare ogni anno che l’utente è ancora vivo e autorizzato a questi fondi e gestire il processo”, ha detto Ali.

Molti fornitori di pensioni non hanno altra scelta che verificare l’identità dei titolari di pensione inviando documenti al loro ultimo indirizzo noto o richiedendo persino che i titolari si presentino per la registrazione, ha affermato.

Come sistema di verifica, è pieno di buchi. A causa di problemi di salute, impegni o distanza, molte persone non potranno presentarsi in un ufficio così facilmente. Alcuni sono semplicemente no-show. Se gli utenti non comunicano un indirizzo di spedizione, il fornitore della pensione potrebbe aver perso il suo unico modo di contattarli.

Blockchain potrebbe creare una dinamica completamente nuova, ha detto Ali.

“Abbiamo creato piattaforme di identità digitale con un paio di partner globali”, ha affermato. “In realtà stiamo lavorando con partner tecnologici, come Gemalto [parte del gruppo Thales, una delle più grandi società di gestione delle identità al mondo], che in realtà sono membri di fondi pensione organizzati dal governo”.

Nel sistema legacy, le persone devono creare profili di identità per ogni regime pensionistico a cui si iscrivono nel corso della loro vita lavorativa. Usando la blockchain, le persone potrebbero creare un profilo di identità unico, con informazioni verificabili come passaporti e patenti di guida, che essi stessi detengono e condividono con i loro fornitori di pensione, secondo R3.

“L’angolazione blockchain offre essenzialmente agli utenti il controllo sulla propria identità digitale … invece di una terza parte che fornisce un servizio, una rete blockchain potrebbe potenzialmente significare che i cittadini hanno il controllo della propria identità e organizzazioni che includono dipartimenti governativi esisterebbero sulla rete e essere in grado di rivelare selettivamente parti della loro identità, se necessario “, ha detto Ali.

La blockchain Corda di R3 è già stata utilizzata per creare sistemi di gestione delle identità. La società di software Persistent ha lanciato una soluzione di identità autonoma su Corda che consente agli utenti di creare e gestire le proprie identità. Un’altra azienda, Cordentity, offre una gestione delle identità che può essere integrata nella blockchain aziendale Hyperledger.

Tuttavia, l’amministrazione del fondo pensione “è sicuramente uno dei casi d’uso in cui possiamo trovare il valore più economico”, ha detto Ali. È già utilizzato dalla startup GROW Super per le pensioni, che aiuta gli australiani a recuperare le pensioni mancanti sul posto di lavoro.

L’idea sta anche prendendo piede nei dipartimenti governativi. A settembre 2019, il governo tedesco ha dichiarato che avrebbe lanciato un progetto pilota per un’identità digitale basata su blockchain in futuro.

Ma mentre molti esperti riconoscono l’utilità di un profilo di identità digitale standardizzato, alcuni hanno espresso scetticismo sul perché dovrebbe usare la blockchain.

David Birch, direttore della società di consulenza sulle transazioni elettroniche Consult Hyperion, ha affermato che non è “evidentemente evidente” quale valore aggiunge la blockchain. Un database centralizzato, a suo avviso, funzionerebbe altrettanto bene nel consentire agli utenti di condividere le loro identità digitali.

“Fa differenza per queste identità verificabili che sono archiviate su un registro distribuito? Non credo che lo faccia”, ha detto Birch.

L’unica differenza è che la blockchain rende gli utenti responsabili del mantenimento della propria identità, ha affermato Birch. Ma molti preferirebbero probabilmente una terza parte regolamentata per gestire i loro profili per loro.

Che molti sistemi di gestione delle identità basati su blockchain non avevano una risposta su come gestire le chiavi private perse rappresentava un altro pericolo, ha aggiunto.