Pensionato perde 50mila euro dopo investire risparmi in Bitcoin: lezioni su rischi e truffe crypto

I **promoter**, spesso presentati come consulenti finanziari locali, svolgevano un ruolo centrale nella catena: individuavano potenziali clienti, illustravano le condizioni di investimento e assistenvano nelle procedure di versamento. La loro azione combinava tecniche commerciali di persuasione — enfatizzazione di guadagni passati, riferimenti a partner e sedi fisiche, e garanzie verbali — con la gestione pratica delle pratiche amministrative, compresa la compilazione di moduli e l’accompagnamento allo sportello. La vicinanza geografica dello sportello a una filiale bancaria e l’uso di linguaggio tecnico contribuivano a legittimare il processo agli occhi dei risparmiatori.

Dal punto di vista operativo, i fondi versati venivano in diversi casi instradati verso conti intestati a società del gruppo o a wallet riconducibili a entità estere. La documentazione fornita agli investitori spesso indicava quantità di bitcoin o rendimenti attesi senza allegare verifiche indipendenti sulla detenzione effettiva degli asset. Tale discrepanza rende difficile oggi la tracciabilità completa dei capitali e la conferma dell’effettiva conversione in criptovalute. È fondamentale notare come la presenza di sportelli fisici e di personale di riferimento abbia rappresentato un fattore determinante nel convincere clienti anziani a trasferire somme rilevanti senza richiedere garanzie concrete.

Infine, la rete commerciale sembrava articolata su più livelli: una capogruppo che sviluppava il marchio e i prodotti, società intermedie che gestivano i rapporti contrattuali e i Bitcoin Point in franchising che operavano sul territorio con promoter locali. Questa frammentazione complicava la comprensione dei rapporti di responsabilità e ha reso più agevole la dislocazione di flussi finanziari, aumentando la difficoltà per gli investitori e per le autorità di ottenere chiarezza immediata sulla destinazione dei loro risparmi.

FAQ

• Come venivano presentati gli investimenti? Con proiezioni di rendimento elevate e documentazione che dava un’apparente struttura professionale simile a quella bancaria.
• Qual era il ruolo dei promoter? Identificare clienti, illustrare l’offerta, assistere nelle pratiche e facilitare i versamenti presso lo sportello.
• Dove finivano i soldi versati? I versamenti venivano instradati verso conti riconducibili alla rete Swag o wallet collegati a società del gruppo, con scarsa prova della reale conversione in criptovalute.
• Perché la presenza dello sportello era importante? Lo sportello fisico aumentava la percezione di affidabilità e riduceva la diffidenza degli investitori, soprattutto anziani.
• La documentazione fornita era esaustiva? Spesso no; mancavano verifiche indipendenti sull’esistenza degli asset dichiarati e sulla tracciabilità dei flussi.
• Come era strutturata la rete commerciale? Su più livelli: capogruppo, società intermedie e punti in franchising gestiti da promoter locali.

Prospettive di recupero e azioni legali

Le possibilità di recuperare anche solo una parte dei capitali perduti appaiono limitate e sottoposte a molte incognite procedurali. Sul fronte giudiziario, la strada più immediata per il risparmiatore è la costituzione di parte civile nel procedimento penale avviato dalla Procura: ciò può consentire di concorrere al riparto dell’eventuale massa patrimoniale recuperata tramite sequestri o confische. Tuttavia, l’efficacia di questa azione dipenderà dalla disponibilità di beni riconducibili alla società e dai risultati delle investigazioni finanziarie volte a individuare flussi illeciti e destinatari finali dei trasferimenti di denaro.

Dal punto di vista civile, l’investitore può intentare azioni per responsabilità contrattuale o extracontrattuale nei confronti dei soggetti che hanno raccolto i versamenti: promotori, gestori del punto vendita e società del gruppo. Tali azioni richiedono una precisa ricostruzione documentale delle operazioni, inclusi mandati, ricevute, comunicazioni scritte e eventuali contratti sottoscritti. La complessità aumenta se i fondi sono stati trasferiti all’estero o disciolti tra entità societarie diverse, circostanza che può rallentare la procedura esecutiva e incrementare i costi legali per il creditore.

Un elemento chiave per ottenere un recupero è il successo delle misure cautelari disposte dall’autorità giudiziaria: sequestri preventivi di conti correnti, il blocco di patrimoni immobiliari e il sequestro di asset digitali qualora individuati. L’esistenza e la tempestività di tali provvedimenti possono limitare la dispersione delle risorse e aumentare le probabilità di soddisfacimento delle pretese risarcitorie. Se invece i beni risultano insufficienti o già trasferiti, la soddisfazione del credito potrebbe essere solo parziale o inesistente.

In parallelo, gli strumenti di tutela amministrativa e di vigilanza offerti da Consob e Autorità di vigilanza bancaria possono risultare utili per segnalare pratiche commerciali scorrette e sollecitare verifiche sulla condotta dei promoter. Sebbene tali interventi non garantiscano rimborsi diretti, possono contribuire a raccogliere prove utili nelle azioni giudiziarie e a orientare eventuali provvedimenti sanzionatori contro le società coinvolte.

Infine, la partecipazione collettiva degli investitori — attraverso denunce coordinate, azioni di classe o organismi di tutela dei consumatori — può rendere più efficiente l’attività di ricostruzione dei fatti e ridurre i costi legali individuali. Tuttavia, la riuscita di tali iniziative dipende dalla coesione dei creditori, dalla disponibilità di prove consolidate e dalla presenza di beni aggredibili nel patrimonio del gruppo societario o dei soggetti responsabili.

FAQ

• Qual è la prima azione consigliabile per recuperare i fondi? Costituirsi parte civile nel procedimento penale e raccogliere tutta la documentazione delle operazioni effettuate.
• Le azioni civili sono efficaci se i beni sono stati trasferiti all’estero? Sono possibili ma più complesse e costose; l’efficacia dipende dalla rintracciabilità dei beni e dalla cooperazione internazionale.
• Quali misure cautelari possono favorire il recupero? Sequestri preventivi di conti, beni immobili e asset digitali riconducibili alla società o ai responsabili.
• Le autorità di vigilanza possono obbligare al rimborso? Non prevedono rimborsi diretti, ma possono avviare sanzioni e fornire elementi utili alle azioni giudiziarie.
• Conviene aderire a un’azione collettiva? Può ridurre costi e aumentare la forza probatoria, ma il successo dipende dalla qualità delle prove e dalla disponibilità patrimoniale del debitore.
• Quali documenti sono essenziali per le azioni legali? Ricevute dei versamenti, contratti o moduli firmati, comunicazioni con promoter e qualsiasi rendiconto ricevuto.