Le aziende Fintech stanno lottando per i tuoi risparmi con alti rendimenti – Star Tribune

È qualcosa su cui solo le banche competono: schiaffeggiando i tassi interessanti sui loro conti di risparmio per corteggiare. Ma negli ultimi mesi, le tue opzioni di account ad alto rendimento si sono moltiplicate da uno spazio più nuovo mentre i tassi di interesse si sono rialzati da anni di quasi nulla durante il periodo immediatamente successivo alla crisi economica.

Aspirazione, Varo Money, Empower, Social Finance, Wealthfront e altre aziende fintech offrono ora il 2% di rendimento percentuale annuale (APY) o superiore sui loro conti per i vostri contanti. Sì, ci sono rese più elevate disponibili. Ma queste aziende fintech – che collaborano con una banca per depositare i tuoi depositi o per depositare i tuoi depositi nelle istituzioni membro di Federal Deposit Insurance Corp. – pagano 20 volte la media nazionale dello 0,1 percento per i conti di risparmio, secondo i dati di Bankrate.

"Stai sicuramente vedendo che hanno messo fuori alcuni dei tassi più alti là fuori per cercare di attirare nuovi business", dice Nathan Stovall, analista senior di ricerca presso S & P Global Market Intelligence.

La strategia segna una svolta: le aziende fintech, famose per le loro esperienze digitali e le promesse di aiutare a democratizzare la finanza, stanno sempre più competendo in termini di tasso, poiché la battaglia per i vostri contanti continua a scaldare sia dagli incumbent che dalle aziende tecnologiche e dalle start-up.

Per le banche tradizionali rappresenta le crescenti minacce competitive. Per te, significa più opzioni da considerare e reddito da interessi aggiuntivi.

Le grandi banche, che in genere pagano importi irrisori per i tuoi depositi, hanno investito pesantemente nel migliorare il loro sistema bancario digitale negli ultimi anni, fornendoti un altro motivo per restare.

Per alcune aziende fintech, offrire un tasso competitivo è legato all'espansione in prodotti bancari. Wealthfront, ad esempio, ha introdotto un rendimento del 2,24% quando il robo-advisor ha lanciato il conto di cassa Wealthfront a metà febbraio.

Per altri, il rialzo è il risultato di un cambiamento dietro le quinte che dà all'azienda un maggiore controllo sull'account. Alcuni, nel frattempo, stanno solo aspettando il loro debutto. Financial Life, ad esempio, si sta preparando a lanciare un APY del 2,20% su un conto di risparmio che prevede di implementare presto con un partner bancario non rivelato.

I consumatori possono aspettarsi più opzioni di account ad alto rendimento provenienti da aziende più giovani di fintech nei mesi a venire. Se sei un giovane che usa questi prodotti, potrebbe significare imparare qualcosa di nuovo.

"C'è un'opportunità qui quasi per educare i consumatori più giovani, 'Hey, indovina un po', non devi accettare un tasso di interesse inferiore all'1 per cento, puoi effettivamente ottenere di più, '" dice Raja Bose, un retail globale consulente bancario presso Genpact. "È un mercato sottoservito."

Indipendentemente da ciò, dovrebbe esercitare maggiore pressione sugli incumbent per scuotere il modo in cui cercano depositi per migliorare il sistema bancario in un modo più generale.

"Le banche devono competere con questi animali fintech che hanno offerte davvero forti e grandi esperienze con i clienti", afferma William Trout, responsabile della gestione patrimoniale e patrimoniale presso Celent, una società di ricerca, consulenza e consulenza.

La reazione all'intensificarsi della concorrenza è già stata evidenziata in una delle più grandi fusioni pianificate in un decennio: SunTrust Bank e BB & T. L'accordo consentirà alle banche un budget tecnico più ampio in quanto cerca di diventare più competitivo in un settore che si sta trasformando .

Mary Wisniewski scrive per Bankrate.com.