Zcash contro il governo francese: è compatibile con il regolamento AML / CFT

Il comitato finanziario dell’Assemblea nazionale francese ha recentemente  pubblicato un rapporto sulle valute virtuali . Nella sua prefazione al rapporto, il presidente della commissione, Éric Woerth, ha suggerito che le valute virtuali che preservano la privacy dovrebbero essere bandite. The Electric Coin Company è in  disaccordo con il suggerimento di M. Woerth.

Il rapporto rappresenta il culmine di quasi un anno di lavoro, che include un’ampia consultazione con un ampio gruppo, compresi imprenditori, autorità di regolamentazione e banchieri.

Il  relatore, Membro dell’Assemblea Pierre Person, ha incluso nella relazione una serie di raccomandazioni riguardanti il ​​trattamento fiscale delle attività crittografiche e la regolamentazione degli ICO e dei fornitori di servizi criptati.

Il rapporto propone anche una serie di misure volte a promuovere il settore cripto-asset e blockchain in Francia, compreso un migliore accesso ai servizi bancari per gli imprenditori nel settore criptato, una riduzione delle tasse per l’associazione del consumo di elettricità con criptovaluta mineraria e l’adozione di curricula per garantire che gli imprenditori di domani siano dotati delle conoscenze e delle competenze necessarie per sfruttare la tecnologia blockchain. 

Applaudiamo a queste raccomandazioni. M. Person e i suoi colleghi hanno chiaramente fatto uno sforzo concertato per acquisire una comprensione delle risorse crittografiche e della tecnologia blockchain. 

Nella sua prefazione al rapporto, il presidente del comitato finanziario, Éric Woerth, ha espresso riserve su alcune delle proposte del relatore e ha suggerito che la relazione avrebbe dovuto proporre un divieto di valute virtuali che preservano la privacy, nominando esplicitamente Zcash come esempio. 

Siamo rispettosamente in disaccordo con M. Woerth. 

Il suo suggerimento sembra essere radicata in un fallimento di apprezzare l’importanza della privacy finanziaria personale e un malinteso di come anti-riciclaggio di denaro e misure di finanziamento del terrorismo contatore possono essere applicati alle valute virtuali per impedirne l’uso per scopi illeciti. 

La privacy finanziaria è essenziale

Le informazioni finanziarie personali possono rivelare troppo sull’argomento, incluso quanto guadagnano; dove fanno acquisti; quali sono i giornali, le riviste e i siti web a cui si iscrivono; i loro hobby e interessi; quali sono le cause e i partiti politici a cui donano; e quanto hanno salvato.

The Electric Coin Company ritiene che la privacy sia un diritto umano fondamentale e che la privacy finanziaria personale sia essenziale per proteggere le libertà individuali che  preservano una società aperta e democratica . Riteniamo inoltre che la privacy sia una caratteristica essenziale di qualsiasi valuta virtuale, per ottenere un’adozione diffusa e realizzare il suo potenziale per migliorare la società. 

I governi delle più grandi economie del mondo hanno riconosciuto l’importanza della privacy finanziaria personale e hanno adottato una legislazione per proteggerlo. Gli esempi includono la legge Gramm-Leach-Bliley negli Stati Uniti, il  regolamento dell’UE generali protezione dei dati (GDPR) , e la  legge giapponese sulla tutela dei dati personali . Incidenti di alto profilo, come la violazione dei dati di Experian, hanno sensibilizzato l’opinione pubblica sull’importanza di una solida protezione della privacy. 

Allo stesso tempo, l’uso crescente di valute virtuali ha sollevato preoccupazioni circa il loro potenziale uso improprio per attività criminali. In tutto il mondo, le autorità di regolamentazione e responsabili politici hanno iniziato l’applicazione di Antiriciclaggio e lotta contro il finanziamento del terrorismo (AML / CFT) regolamenti alle valute virtuali. 

Diverse giurisdizioni si stanno muovendo a velocità diverse. Negli Stati Uniti, la Rete per il controllo dei reati finanziari (FinCEN) si è mossa rapidamente per classificare gli scambiatori di valuta virtuali come imprese di servizi monetari, mentre il Dipartimento dei servizi finanziari di New York ha introdotto una legislazione specifica sotto forma di BitLicense, che ha fornito chiarezza normativa per le imprese operanti in questo settore e i loro clienti. 

In Europa, la  quinta direttiva antiriciclaggio dell’UE prevede che gli scambi di valuta virtuale e i fornitori di portafogli di custodia inizino a effettuare controlli “Know Your Customer” (KYC) e AML a partire da gennaio 2020. 

A livello intergovernativo, il GAFI sta attualmente lavorando per finalizzare le sue  raccomandazioni riguardanti l’applicazione delle normative AML / CFT ai fornitori di servizi di asset virtuali . 

Responsabili delle politiche attivamente coinvolgenti

Noi della Electric Coin Company ci impegniamo attivamente con i responsabili delle politiche e le autorità di regolamentazione, sia direttamente sia sostenendo il lavoro di organizzazioni come  Coin Center ,  Blockchain Association ,  Global Digital Finance e  Blockchain Alliance . 

Riteniamo che policy maker e regolatori ben istruiti scrivano buone politiche e regolamenti, quindi cerchiamo di aiutare quei gruppi a capire  come funziona la tecnologia di conservazione della privacy che sta alla base di Zcash , quali sono le implicazioni per la regolamentazione e la conformità e, soprattutto, come la valuta virtuale che preserva la privacy come Zcash è compatibile con le comuni misure AML / CFT. 

Da una prospettiva AML / CFT, Zcash è di natura simile al contante. Le tecniche e i processi perfezionati nel corso di decenni per rilevare e scoraggiare l’uso di denaro per riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo possono essere applicati a Zcash, compresi i controlli di due diligence della clientela, la tenuta dei registri e la creazione di rapporti di attività sospette (SARs) ) quando appropriato. 

Il protocollo Zcash richiede l’uso di indirizzi di pagamento per tutte le transazioni. Ciò consente ai fornitori di servizi di asset virtuali (VASP), come le borse, di rilasciare un unico indirizzo di deposito a ciascun cliente, consentendo in tal modo alle transazioni Zcash di essere attribuite in modo inequivocabile a un cliente specifico.

Richiede inoltre che i clienti forniscano un indirizzo di pagamento per ricevere pagamenti o prelievi da un VASP. Ciò consente il monitoraggio della registrazione e delle transazioni, entrambi necessari per consentire il rilevamento e la segnalazione di transazioni sospette.

Consente inoltre ai VASP di impedire ai clienti di inviare fondi a indirizzi di pagamento che sono stati identificati come associati a persone o organizzazioni sanzionate. In combinazione, queste misure consentono ai VASP di gestire i rischi AML / CFT associati alle transazioni Zcash, beneficiando,

Invitiamo M. Woerth e altri responsabili delle politiche e autorità di regolamentazione a preoccuparsi delle funzionalità di preservazione della privacy di Zcash per  contattarci  e discutere tali preoccupazioni.