Nuove regole in Estonia per commerciare criptovalute

Le modifiche proposte sono contenute in un progetto di legge che modifica la legge estone sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del terrorismo per rafforzare le misure volte a proteggere il settore finanziario dai rischi di criminalità.

Le modifiche rafforzerebbero i poteri di vigilanza dell’Unità di informazione finanziaria, un’unità indipendente all’interno del consiglio di polizia estone e della guardia di frontiera responsabile del rilascio e del monitoraggio delle autorizzazioni per le società che operano nei servizi finanziari, e introdurrebbero anche regole aggiuntive per la supervisione delle società che commerciano in valute virtuali.

Ecco cosa è stato proposto e perché.

Soprattutto per gli e-resident (i residenti elettronici virtuali) ciò include il rilascio di autorizzazioni per la fornitura di servizi finanziari solo alle società che hanno una presenza fisica all’interno dell’Estonia, dove possono essere monitorate efficacemente al livello appropriato per il settore.

Gli emendamenti includono anche la disposizione secondo cui una persona che richiede l’autorizzazione ha le conoscenze, le capacità, le esperienze, l’educazione e l’idoneità professionale necessarie, nonché una reputazione commerciale impeccabile.

Questo fa parte del costante impegno dell’Estonia a proteggere il suo ambiente commerciale di fiducia e prevenire possibili minacce per gli imprenditori legittimi che lo utilizzano – cittadini, residenti o residenti elettronici – e anche a sostenere gli obblighi internazionali dell’Estonia.

Il progetto di legge è attualmente all’esame del Riigikogu , il parlamento estone, ma lo scopo di questo articolo è quello di fornire agli e-resident una visione chiara e completa di quali modifiche vengono proposte e perché.

Quali aziende sono interessate dalle modifiche proposte alla legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del terrorismo?

Le società estoni devono richiedere un’autorizzazione o presentare semplicemente “un avviso di attività economica” se offrono determinati prodotti e servizi in determinati settori. Questi controlli sono in atto solo dove necessario per proteggere gli standard richiesti specifici per quel settore e garantire il buon funzionamento del contesto economico fidato dell’Estonia per tutti gli imprenditori legittimi.

Tuttavia, la maggior parte dei residenti elettronici non avrà bisogno di nessuno di questi due perché operano in settori che non richiedono questi controlli e l’Estonia si impegna a mantenere la burocrazia al minimo assoluto per tutti gli imprenditori. Se, ad esempio, sei un libero professionista o un nomade digitale che vende servizi professionali online, come marketing o codifica, molto raramente è necessaria un’autorizzazione o un avviso di attività economica.

In caso di dubbi, è necessario rivolgersi al proprio fornitore di servizi aziendali o consultare questo elenco del Ministero dell’Economia e delle comunicazioni dell’Estonia su quali settori potrebbero richiedere un’autorizzazione o un avviso. È quindi possibile leggere la legislazione corrispondente sul link sopra per comprendere eventuali responsabilità aggiuntive che si possono avere. Un elenco di fornitori di servizi alle imprese e-Residency è disponibile qui .

Per questo articolo, parleremo solo di un’area in quell’elenco: “Servizi finanziari”, che richiedono un’autorizzazione come indicato nella legislazione corrispondente che è la legge sul riciclaggio di denaro e sulla prevenzione del finanziamento del terrorismo . Più specificamente, ci sono due aree di servizi finanziari interessate dalle modifiche, entrambe relative alle valute virtuali:

• Fornire un servizio di portafoglio di valute virtuali.
• Fornire servizi di scambio di una valuta virtuale contro una valuta fiat.

Si tratta di una tecnologia in rapida evoluzione, quindi la terminologia può essere un po ‘confusa e talvolta incoerente, ma una valuta virtuale è definita dalla legge come un valore che può essere trasferito, archiviato o scambiato digitalmente e che i trader accettano tra di loro come mezzo di pagamento, anche se non ha corso legale per nessun paese (che sarebbe invece noto come “valuta legale”).

Bitcoin è l’esempio più noto di una valuta virtuale, sebbene ne esistano altre migliaia e molte aziende scelgono di crearne una propria. Questi sono anche spesso chiamati “criptovalute” o “token crittografici”.

La legge copre sia le società estoni che offrono un portafoglio o uno scambio per diversi tipi di valute virtuali create da altri, sia le società estoni che emettono le proprie valute virtuali per i propri servizi (più comunemente conosciute attraverso un processo chiamato “Offerta iniziale di monete” ‘o’ ICO ‘sebbene sia talvolta descritto anche in vari altri modi.)

Solo lo scorso anno, l’unità di informazione finanziaria ha ricevuto 1.430 domande di autorizzazione, di cui 1.182 relative alla fornitura di valute virtuali ed è stata suddivisa più o meno uniformemente tra i due tipi di servizi. Questo è stato un aumento significativo rispetto agli anni precedenti. Dopo la revisione delle domande, circa il 95% è stato concesso con successo.

Attualmente ci sono un totale di 1513 aziende titolari di un’autorizzazione dall’Estonia per la fornitura di servizi relativi alle valute virtuali, di cui circa il 6% è stato istituito da residenti elettronici.

Anche le società non estoni possono richiedere queste licenze di attività in Estonia, sebbene ciò non sia rilevante per i residenti elettronici poiché il principale vantaggio del programma è la creazione e la gestione di una società estone.

Per mitigare i probabili rischi nel settore delle valute virtuali, all’unità estone di informazione finanziaria verrebbero forniti poteri potenziati di vigilanza e nuove regole, che sarebbero continuamente sorvegliate dalla task force sull’azione finanziaria. Le nuove regole si applicheranno a tutte le società con l’autorizzazione, comprese quelle che l’hanno già concessa con successo.

Quali sono le modifiche proposte per queste aziende?

Il processo di richiesta di un’autorizzazione fornisce all’Unità di informazione finanziaria la capacità di valutare la capacità dell’azienda di operare in modo responsabile nel proprio settore, raggiungendo al contempo i propri obiettivi ma anche comprendendo e rispondendo ai potenziali rischi. Valuta inoltre l’idoneità e l’integrità del consiglio di amministrazione stesso.

Questa non è una valutazione una tantum durante l’applicazione. L’Unità di informazione finanziaria ha anche la responsabilità di monitorare continuamente le società alle quali è stata concessa l’autorizzazione per garantire che siano sempre conformi e possano revocarla quando necessario.

Le società stesse hanno anche l’obbligo di segnalare in futuro eventuali cambiamenti relativi alla loro applicazione, come un cambio di proprietà o un consiglio di amministrazione. Questo è il motivo per cui non è consigliabile tentare di aggirare il processo di richiesta di autorizzazione acquistando una società esistente con una licenza. Lo stesso vale per i conti bancari, che potrebbero anche essere revocati a causa di un cambio di proprietà.

Le regole rafforzate aumenterebbero ulteriormente gli standard in modo che le società che commerciano valute virtuali siano allineate con altri fornitori di servizi finanziari, anche garantendo che i proprietari abbiano una reputazione impeccabile. Ciò può anche significare che le aziende devono apportare miglioramenti adeguati in una serie di settori, inclusi i loro sistemi di gestione dei rischi, le norme procedurali, le norme interne e potenzialmente le procedure di protezione dei dati.

Soprattutto per i residenti elettronici, l’autorizzazione per tutti i servizi finanziari, inclusi i fornitori di servizi di valuta virtuale, sarebbe rilasciata solo alle società che si trovano fisicamente in Estonia. Ciò significa che la sede legale della società, la posizione del consiglio di amministrazione e la sede operativa effettiva devono essere in Estonia.

La maggior parte dei residenti elettronici utilizza un “ufficio virtuale”, che non richiede che si trovino fisicamente in Estonia, ma ciò non sarebbe sufficiente per la gestione dei servizi finanziari. L’Unità di informazione finanziaria avrebbe il diritto di ispezionare la sede aziendale se necessario per confermare la conformità.

Al fine di supportare questi requisiti avanzati, ci sarebbero anche due modifiche principali al processo di creazione di una nuova domanda di autorizzazione relativa alle valute virtuali.

La tassa statale per la domanda aumenterebbe da € 345 a € 3.300 e il tempo di elaborazione verrebbe allungato da 30 giorni a tre mesi che potrebbero essere allungati fino a sei mesi. Ciò fornirebbe all’Unità di informazione finanziaria una capacità notevolmente migliorata di valutare le applicazioni in modo più dettagliato.

Ciò si applicherebbe solo ai nuovi richiedenti l’autorizzazione, sebbene i nuovi requisiti si applichino comunque a tutti coloro che dispongono dell’autorizzazione, compresi quelli che ne hanno già rilasciato il rilascio. Se il disegno di legge viene approvato e diventa legge, il progetto propone che le società abbiano tempo fino al 31 dicembre 2019 per dimostrare la propria conformità alle nuove norme. Ciò potrebbe includere, ad esempio, un contratto di locazione per la sede dell’attività commerciale e documenti con le regole interne aggiornate.

Qual è lo scopo di questi cambiamenti?

Il rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo è una sfida internazionale che richiede ai paesi di collaborare per individuare e indagare sul riciclaggio di denaro, nonché per prevenirne il verificarsi.

L’Estonia ha costantemente dimostrato e chiarito che riteneva che ciò costituisse una priorità assoluta, sia per proteggersi che per onorare le responsabilità internazionali.

Anche l’Unione europea ha preso sul serio la questione, in particolare negli ultimi anni approvando la direttiva 2018/843. Ciò richiede agli Stati membri di migliorare la cooperazione tra le unità di informazione finanziaria, migliorare la trasparenza negli affari, migliorare i controlli sulle transazioni che coinvolgono paesi ad alto rischio al di fuori dell’UE e affrontare i rischi collegati a carte prepagate e valute virtuali.

La direttiva deve essere adattata alla legislazione nazionale di ogni paese membro entro il 2020.

Vale la pena notare, tuttavia, che l’Estonia ha già ottenuto ottimi risultati in alcune di queste aree, motivo per cui l’Estonia è stata classificata come il secondo più basso rischio di riciclaggio di denaro al mondo secondo l’ultimo indice antiriciclaggio di Basilea (AML).

Il rischio di riciclaggio di denaro in Estonia è il secondo più basso al mondo

L’indice AML di Basilea ” … è una classifica annuale indipendente che valuta il rischio di riciclaggio e terrorismo … news.err.ee

Ci sono molti fattori coinvolti nella progettazione di un ambiente commerciale affidabile, ma un’area chiave da evidenziare è che l’Estonia ha livelli molto elevati di trasparenza negli affari. La trasparenza è ampiamente riconosciuta come uno dei modi più importanti per combattere questo tipo di rischi, motivo per cui è fortemente enfatizzata dalla Direttiva UE.

Nel contesto economico estone, ad esempio, i dettagli chiave su tutte le società sono disponibili al pubblico, inclusa la proprietà. Altrettanto fondamentale, anche l’affidabilità di tali dati è altamente attendibile perché i proprietari di società estoni utilizzano le loro carte di identità digitali sicure per confermare chi sono quando operano nel contesto economico estone, incluso per confermare la proprietà o la direzione di un’azienda. La pratica di impiegare un “proprietario ombra” o un “direttore ombra” al fine di nascondere il beneficiario effettivo è vietata e ciò viene applicato a fondo.

Anche l’E-Residency fa parte di quel sistema di fiducia, oltre ad essere conveniente per gli imprenditori internazionali. Per diventare un residente elettronico, gli imprenditori si sottopongono a controlli preliminari con la Polizia estone e la Guardia di frontiera prima di ricevere una carta d’identità digitale sicura e affidabile per operare all’interno dell’infrastruttura digitale dell’Estonia in cui la conformità alle regole commerciali dell’Estonia può essere efficacemente controllata e le loro attività sono altamente trasparenti.

Ciò aiuta a ridurre i rischi di criminalità e protegge l’ambiente imprenditoriale estone per imprenditori legittimi, siano essi cittadini, residenti o residenti in Estonia in tutto il mondo.

Questi problemi sono stati evidenziati in modo più dettagliato nel seguente articolo di opinione pubblicato di recente sui media estoni.

Adam Rang: E-Residency che aiuta l’Estonia a combattere la criminalità

L’Estonia sta attualmente lavorando duramente a due obiettivi che sembrano un po ‘contraddittori. Il nostro paese sta incoraggiando le persone …news.err.ee

Niente di tutto questo è un motivo per essere compiacenti, ovviamente.

Potresti essere consapevole, ad esempio, che l’Estonia è stata recentemente in prima pagina per gravi casi di sospetto riciclaggio di denaro che coinvolgono conti bancari di non residenti. Ciò è avvenuto in un periodo che precede in gran parte il programma di e-Residency, pertanto si ritiene che i sospetti non siano stati residenti in Europa ma che non gestiscano società estoni dall’estero. È ancora un promemoria importante, sebbene delle minacce che esistono e sono in costante evoluzione.

Il governo estone ha chiarito che non desidera fermare il commercio di valuta virtuale in Estonia, ma intende rendere la vigilanza più efficiente al fine di garantire che le valute virtuali non vengano utilizzate per la criminalità.

L’aumento delle valute virtuali è avvenuto a un ritmo rapido, come dimostra il forte aumento delle domande di autorizzazione in Estonia, quindi il governo ritiene che anche le regole debbano essere aggiornate e che sia ragionevole considerare le loro responsabilità equivalenti ad altri fornitori di servizi finanziari.

In che modo il programma e-Residency è influenzato da rischi come questi?

La natura dell’ambiente imprenditoriale estone significa che l’e-Residency è molto popolare tra gli imprenditori che non sono interessati da questi cambiamenti, come “nomadi digitali”, liberi professionisti e altre piccole imprese che vendono principalmente servizi online.

Stimano essere in grado di stabilire una società di fiducia, che possono operare interamente online con costi minimi e problemi da qualsiasi parte del mondo. Per la stragrande maggioranza di essi, non è necessaria alcuna autorizzazione.

L’impatto delle misure antiriciclaggio ha già portato a norme più severe per l’ottenimento di attività bancarie in tutto il continente nel corso di diversi anni. Ecco perché il programma di e-Residency ha lavorato per migliorare l’accesso al settore bancario non volendo abbassare questi requisiti, ma aprendo il mercato dei servizi, quindi esiste una gamma più ampia di opzioni bancarie fornite da diversi fornitori specializzati nella gestione di un ampia gamma di rischi per diversi tipi di società.

Fortunatamente, tuttavia, i gruppi che beneficiano maggiormente dell’e-Residency presentano anche i profili di rischio più bassi per gli istituti che devono preoccuparsi dei rischi di criminalità, come le banche. Questo perché è probabile che commercializzino se stessi e le loro attività online o almeno mantengano un personaggio pubblico online, quindi è relativamente facile abbinare le loro attività finanziarie con attività commerciali legittime. Di conseguenza, hanno maggiori probabilità di beneficiare dell’e-Residency in vari modi, anche ottenendo un conto bancario aziendale.

Ciò non significa che il programma di e-Residency sia limitato a questi gruppi poiché molte più persone con diversi tipi di società hanno trovato modi diversi per beneficiare del programma. Tuttavia, è sempre stato il caso che alcuni gruppi beneficino maggiormente dell’e-Residency rispetto ad altri a seconda delle circostanze, pertanto è responsabilità di ciascun imprenditore scegliere la migliore opzione a livello globale per l’avvio e la gestione di un’azienda. Per molte persone, questo sarebbe attraverso l’e-Residency, ma certamente non tutti.

L’impatto delle misure antiriciclaggio è anche il motivo per cui il programma di e-Residency non raccomanda l’e-Residency ai residenti dei paesi che sono etichettati dalla Task Force di azione finanziaria come ad alto rischio e non cooperativi.

Le modifiche proposte indicano che non sarebbe possibile gestire un fornitore di servizi finanziari, incluso uno che è coinvolto solo con la valuta virtuale, in modo completamente indipendente dalla posizione. L’esperienza di molti imprenditori di successo in questo campo sembrerebbe confermarlo già, anche prima che la legge venga cambiata, poiché alcuni di loro nella comunità di residenti online hanno già localizzato fisicamente le loro società in Estonia per svilupparle.

Come accennato in precedenza, i residenti elettronici coinvolti con società autorizzate in Estonia a negoziare valute virtuali sono una percentuale relativamente piccola della comunità di residenti elettronici. Di questo gruppo, al momento non è possibile valutare quanti saranno interessati dai nuovi requisiti e in che misura. Tuttavia, alcuni di loro potrebbero ora valutare se trasferirsi in Estonia per continuare a costruire le proprie società attraverso il contesto economico dell’Estonia o per trasferire le proprie attività in un ambiente commerciale di un altro paese.

In entrambi i casi, desideriamo sempre che gli imprenditori legittimi facciano del loro meglio per il loro futuro e possano fornire assistenza ove possibile. Ad esempio, l’Estonia ha un altro programma governativo chiamato Startup Estonia che aiuta gli imprenditori a trasferirsi qui con le loro aziende.