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Fintech 2.0 quando il presunto innovatore viene superato dal competitor antico che ha sottovalutato

  • Redazione Assodigitale
  • 15 Ottobre 2019
fintech 2 0 quando il presunto innovatore viene superato dal competitor antico che ha sottovalutato
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I servizi finanziari hanno probabilmente sperimentato in questi ultimi anni uno dei più alti livelli di interruzione “disrupt” digitale di qualsiasi settore.

Indice dei Contenuti:
  • Fintech 2.0 quando il presunto innovatore viene superato dal competitor antico che ha sottovalutato
  • Il caso Robinhood è a rischio ora?
  • È richiesta un’innovazione continua
  • La morale


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Dal settore bancario e dei pagamenti ai prestiti e alle assicurazioni, nessuna parte dei servizi finanziari è rimasta illesa e centinaia di miliardi se non trilioni di dollari sono in palio.

Ma le start up che hanno alimentato l’interruzione che ha messo in ginocchio alcune delle più grandi e potenti aziende del mondo stanno ora scoprendo che anche i competitor del vecchio mondo che sottovalutavano ora possono diventare più innovatori di loro stessi.

Caso in questione: la società di intermediazione americana Schwab all’inizio di questo mese ha fatto notizia quando ha annunciato che stava eliminando le commissioni per le negoziazioni online.

Con effetto immediato, i clienti dell’azienda si sono trovati in grado di effettuare negoziazioni di azioni, opzioni e ETF a costo zero. In precedenza, le negoziazioni di azioni ed ETF online costavano $ 4,95.

La mossa audace di Schwab rappresenta una minaccia per altri broker tradizionali e altri, tra cui TD Ameritrade e Ally, hanno già seguito l’esempio annunciando che stanno rendendo liberi anche gli scambi online.

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Il caso Robinhood è a rischio ora?

Ma la compagnia che forse più da perdere è Robinhood . L’intermediazione upstart, fondata nel 2013, ha creato un business che gli investitori hanno valutato oltre $ 7 miliardi adottando un modello di business innovativo.

Invece di addebitare le commissioni ai propri clienti, Robinhood genera principalmente entrate vendendo il flusso degli ordini agli istituti e concedendo prestiti ai clienti (margine).

Robinhood ha saggiamente preso il suo mercato con una proposta gratuita per gli investitori più giovani, molti dei quali hanno quantità di denaro relativamente piccole da investire e quindi hanno maggiori probabilità di rinunciare a pagare per il trading.

Mentre $ 4,95 potrebbero sembrare una miseria per pagare un trade, può essere un importo poco attraente per i giovani investitori che vogliono investire piccole somme – pensa $ 100 o $ 200 – nelle loro società preferite quotate in borsa.

Non sorprende che la proposta di Robinhood abbia risuonato e l’azienda oggi conta oltre 6 milioni di clienti.

La base clienti più giovane della società potrebbe non avere lo stesso livello di attività investibili dei broker tradizionali che hanno storicamente concentrato i loro sforzi di acquisizione dei clienti su investitori più anziani e più ricchi, ma se Robinhood è in grado di fidelizzare i propri clienti ora, è ovvio che trarrà profitto profumatamente negli anni a venire man mano che crescono le loro attività investibili.

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Gli analisti sostengono che la decisione di Schwab di rendere liberi gli scambi, tuttavia, potrebbe benissimo interferire con i piani di Robinhood .

Alcuni credono addirittura che la mossa del gigante della mediazione abbia ragionevolmente dimezzato la valutazione di Robinhood.

È richiesta un’innovazione continua

Sfortunatamente per Robinhood, la natura libera del suo servizio è stata probabilmente una grande attrazione per molti dei suoi clienti.

Ora che anche una delle più grandi società di intermediazione è gratuita, Robinhood dovrà trovare un altro modo convincente per differenziarsi se spera di continuare a prosperare nel nuovo ambiente di mercato che Schwab ha creato praticamente da un giorno all’altro.

Con questo in mente, Robinhood ha appena lanciato un’offerta di gestione della liquidità che offre ai clienti la possibilità di guadagnare un alto rendimento sui soldi che non hanno ancora investito.

La società aveva precedentemente annunciato tale offerta, ma era stata costretta a tornare indietro quando venivano sollevate domande sull’assicurazione che sosteneva sarebbe stata offerta ai clienti.

Non è chiaro, tuttavia, quanta potenza di fuoco l’offerta di gestione della liquidità di Robinhood le darà come molti altri offrono servizi bancari.

Ad esempio, Schwab gestisce Schwab Bank, che offre anche conti di controllo e di risparmio ad alto rendimento e offre ai clienti una varietà di vantaggi, come le carte di debito con sconti sulle commissioni bancomat.

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Mentre nei primi tempi della tendenza del fintech si è fatto molto di disaggregazione , i fintech stanno ora cercando di diversificarsi e ora sembra che le offerte più ampie delle istituzioni offriranno probabilmente loro vantaggi competitivi una volta che neutralizzeranno i vantaggi dei concorrenti.

In molti casi, sembra che le società di innovazione del modello di business come Robinhood siano state pioniere non erano sempre così difendibili nel lungo periodo perché le aziende tradizionali stanno dimostrando che spesso sono in grado di adottare gli stessi nuovi modelli di business.

La morale

Ora che i giganti dei servizi finanziari stanno lanciando offerte digitali migliori e personalizzando meglio il modo in cui forniscono i propri servizi ai clienti, è probabile che il fatto di poter offrire più servizi sia un vantaggio, non una responsabilità.

In parole povere, i mercati su cui confrontare le proprie offerte stanno cambiando e gli innovatori dovranno sempre più affrontare le innovazioni prodotte dalle società di servizi finanziari tradizionali che si sono dimostrate più capaci di trasformazione digitale di quanto essi stessi pensassero.


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