Come la AI Intelligenza Artificiale rivoluziona già il Fintech e tutto il mondo bancario

L’intelligenza artificiale – la tecnologia con il potere di assorbire miliardi di pezzi di dati, analizzarne il contenuto, quindi utilizzare tali informazioni per apprendere e prendere decisioni in tempo reale – è qui. Non più semplicemente la trama di futuristici film d’azione hollywoodiani o romanzi di fantascienza, l’IA sta ora alimentando un futuro pieno di potenziale.

Il settore dei servizi finanziari è pronto ad affrontare questo tipo di perturbazione? Cosa succede quando le macchine apprendono più velocemente degli umani, quando l’automazione guida l’erogazione del servizio e quando il software prende le decisioni?

In che modo l’industria dei servizi finanziari garantisce che abbiamo codificato i giusti valori nella tecnologia per evitare conseguenze indesiderate nella sua applicazione?

All’inizio di questa estate, TD Bank Group ha riunito alcuni dei migliori pensatori nel campo dell’intelligenza artificiale – accademici, tecnologi bancari, fintech, consulenti globali, leader del settore pubblico – e ha chiesto loro di lavorare con noi per identificare le aree critiche di attenzione per i servizi finanziari industria.

Il gruppo ha analizzato diversi possibili scenari che potrebbero avere un impatto sul nostro settore, sui nostri clienti e sulla società in generale e ha lavorato all’indietro per individuare le decisioni critiche che potrebbero informare i risultati. Abbiamo identificato tre aree di interesse fondamentali e interconnesse che dovrebbero essere testate e regolarmente riviste e perfezionate dagli umani.

Il primo è la “spiegabilità”. Se le persone devono fidarsi dei risultati delle intuizioni di intelligenza artificiale, devono essere in grado di comprendere e spiegare i risultati. Sembra semplice ma non lo è. Il cervello umano semplicemente non può calcolare alla velocità e alla scala dell’IA e quindi dobbiamo assicurarci che, man mano che il software apprende, capiamo come e perché sta arrivando alle conclusioni.

Pensala in questo modo: se sei approvato (o meno) per un prestito, il banchiere ti guiderà attraverso la logica della decisione. L’intelligenza artificiale deve permetterci di fare lo stesso. Deve aumentare il giudizio e le decisioni umane in modo trasparente e spiegabile.

Un secondo obiettivo è il “pregiudizio negativo”. L’intelligenza artificiale non deve sviluppare cattive abitudini o utilizzare i dati per valutare in anticipo i risultati senza tenere conto di situazioni umane uniche.

Se programmato o usato in modo errato, l’IA può imparare le lezioni sbagliate e iniziare a classificare persone e dati in secchi che ingiustamente svantaggiano determinati gruppi o dati demografici.

La terza area che abbiamo identificato era “diversità e inclusione”. Dal management agli informatici, la diversità dei team che scrivono il codice che costituisce la spina dorsale di questa tecnologia è fondamentale. Se si assiste a un’organizzazione senza rappresentanza diversa, ciò potrebbe influire sulla capacità dell’azienda o dell’organizzazione di servire i propri clienti.

Gli stessi principi valgono per l’IA. Se il codice viene creato e le sue prestazioni sono supervisionate da persone che non rappresentano quelli serviti, i risultati che ne conseguono potrebbero ingiustamente svantaggiare gli individui o persino interi gruppi.

Come industria, abbiamo bisogno di processi rigorosi per preservare la fiducia che ripetuti sondaggi indicano che i canadesi hanno nelle loro banche. Con l’IA, come per qualsiasi decisione aziendale in banca, preservare tale fiducia rimane fondamentale per la nostra strategia di innovazione.

Dalla sicurezza informatica alla formazione dei clienti, gli istituti finanziari investono fortemente per proteggere e proteggere i dati e la privacy delle imprese e dei clienti. Poiché l’industria dei servizi finanziari abbraccia l’IA, è importante continuare a riflettere e ad analizzare i rischi e i potenziali impatti dei clienti.

Abbiamo fatto passi importanti ma c’è molto altro da fare. In TD, supportiamo la spiegabilità e il test di distorsione nei nostri modelli di apprendimento automatico. E stiamo continuamente testando e verificando i risultati che producono, con la supervisione umana ad ogni passo.

In definitiva, il settore bancario è un affare di persone. Il settore dei servizi finanziari non offre prodotti brillanti o gadget interessanti. Forniamo servizi che arricchiscono la vita e aiutano a costruire la fiducia finanziaria.

Il nostro obiettivo principale deve essere che le persone rimangano sempre al posto di guida. L’intelligenza artificiale non riguarda davvero la delega del lavoro ai robot. Si tratta di aiutare le persone a ottenere risultati più precisi in modo più efficiente e rapido.

Il settore dei servizi finanziari sta abbracciando l’IA per alimentare il futuro delle esperienze dei clienti. Come industria, dobbiamo chiarire ai nostri clienti che lo faremo in modo responsabile e quindi dimostrare come manteniamo questa promessa.